如何架设一个国际化标准的外汇经纪商平台？？？

时间：2023-04-03 12:52:02 | 来源：电子商务

时间：2023-04-03 12:52:02 来源：电子商务

成为零售券商有什么条件要求？

资金：运营资本和交易资本。

人才：销售，代理，客服，IT，营销，财务。

技术：成功的外汇经纪事业需要先进、稳定、可靠的科技，包括：

1、主流的外汇交易平台

2、精准的及时报价系统

3、快速高效的交易者账户管理平台

4、中台业务/客户/代理管理系统（Back Office + CRM + IB system）

5、减低风险并使利润最大化的风险对冲管理和桥接系统

券商自主研发IT技术花费的人力、时间成本高，LEAN WORK提供IT全套产品，满足券商全方位的技术需求，并且持续更新，帮助券商解决IT技术难题，让券商专注于核心业务的拓展。

零售券商面临的风险

l 监管风险

选择不同的监管地，监管面临的风险不同。经济环境的变化，影响着监管政策的变动，所以券商需要密切注意监管政策的变动，聘请金融法律顾问，并及时做好应对措施。

l 技术风险

再稳定的系统也不可能100%不出问题，技术风险指软件崩溃、死机或有漏洞被别人利用。尽量选择技术稳定可靠的公司，随时备份，最好是能随时联系上客服，发现问题能及时处理的公司。LEAN WORK可以为券商提供稳定、迅速的技术支持服务。

l 市场风险

市场不断变化，风险也不可预期，经纪商要时刻关注市场信息动态。LEAN WORK为券商提供图形化的风控及桥接系统Dealer Work，券商可以随时随地联网访问，实时监控风险敞口，及时对冲，降低自身风险。

零售券商事业主要包含三大核心架构：

l 业务体系搭建

l IT技术体系搭建

l 核心人才架构

业务体系搭建

券商的业务体系搭建主要包括：注册公司、开设银行账户、选择支付通道、确定商业模式、申请监管牌照、寻找流动性提供商等。

（一）注册公司

零售外汇券商首先需要考虑在全球哪些地方注册公司。

国际上的外汇中心主要有：

英国 ：在伦敦创立一个外汇经纪公司有一套非常复杂的流程和监管障碍

伯利兹：伯利兹的金融服务行业被IFSC监管，针对安全教育和注册有成熟的监管规定，同时有一大批提供公司注册服务的企业

离岸金融中心：圣文森特和格林纳丁斯、开曼群岛 、英属维尔京群岛 、塞舌尔 、巴拿马、瓦努阿图……







（二）监管机构

当开展业务时，零售券商需要考虑在哪里申请监管，不同国家和地区监管要求不同。

监管分为离岸监管和完全监管，离岸监管牌照申请条件相对宽松，而完全监管法规对牌照发放管理比较严格。

离岸监管：伯利兹、塞舌尔、瓦努阿图

完全监管：欧盟成员国、塞浦路斯、英国、美国、澳大利亚、香港、以色列和俄罗斯

根据监管的严格程度，主要分为三类：

l 英国、澳大利亚、塞浦路斯

l 伯利兹

l 瓦努阿图

通常，申请监管牌照大约需要6-12个月。券商可以根据自己企业的战略规划、经营目标和目标市场，选择适合自己的监管。有的经纪商选择多国监管；有的经纪商选择FCA，有的券商选择离岸监管，有的选择无监管。

目前全球知名的监管机构有：美国NFA、英国FCA、澳大利亚ASIC、塞浦路斯CySEC……

具体看这篇文章的监管介绍全球知名外汇监管机构：美国NFA、英国FCA、澳大利亚ASIC、塞浦路斯CySEC、新西兰FMA




（三）开设银行账户、选择支付通道

券商需要选择自己的开户行，一些券商会在不同的银行开户。在哪里选择银行开设账户在很大程度上取决于注册公司所在国。

不受监管：捷克银行、波兰银行、亚美尼亚银行和格鲁吉亚银行。

监管宽松：按公司注册地选择，例如瓦努阿图，伯利兹和塞舌尔的本地银行。

监管严格：只要有相关执照就能享受各种欧洲银行的优质服务。

（四）选择商业模式

要想成功的开创零售经纪事业，券商首先要对客户群体进行分类，根据业务情况选择适合自己的商业模式。

通常零售券商有两种商业模式：

l A-BOOK抛单 （STP模式）

指券商只作为一个经纪人的角色，将交易者的订单抛给上游流动性提供商或银行间市场，经纪商本身不参与交易，靠收费续费和点差来获取利润。

l B-BOOK做市（MM/DD模式）

指券商自己消化客户订单。

A-BOOK和B-BOOK各有其优劣，具体如下表：

l A/B-BOOK混合

为了平衡客户体验和利润最大化，一些券商选择将A/B-BOOK结合，并利用风险对冲管理和桥接系统，识别客户行为，分析交易机会，以达到风险最低、利润最大。




（五）寻找流动性提供商Liquid Provider(LP)

流动性提供商LP的来源通常是大银行、主券商PB和机构券商POP，它们把客户的订单清算到国际市场的接收方，提供银行间外汇市场的流动性数据服务，抓取最优的价格反馈给下游的零售外汇经纪商。采用A-BOOK或A/B-BOOK结合模式的零售券商需要通过【桥接】技术连接LP从而实现抛单。

考虑两个核心：

l 杠杆比率

零售券商需要在LP开立保证金账户，要考虑LP提供的杠杆比例。

l 每百万交易额的费用

LP通常按照交易量来收费，以每百万交易额来收费。

在选择流动性提供商时最好选择2-3家值得信赖的、受监管的LP，关注点差、佣金、订单执行质量，以及LP服务器的位置。




IT技术体系搭建

还在用线下填表格的方式给客户开户吗？

还在头痛系统死机、客户入不了金吗？

还在抓狂一两天都在为代理算返佣吗？

没有一个成熟的IT技术体系，怎么能把经纪商事业做好？成熟、可靠的IT技术体系是零售券商经纪事业成功的必备条件！

IT技术体系主要包括：选择交易平台、建立官网、Back Office（中台业务）、CRM客户管理、IBs代理管理、交易者账户管理平台、风控和桥接技术等。

具体可看这篇文章合规外汇券商平台需要哪些IT技术？

核心人才构架

从经纪业务来看，券商需要以下几类人才：

l 销售或代理

介绍客户开户、入金和交易，把leads转化为客户账户和入金，促使客户持续交易，抽取交易佣金

l 营销人员

创造更多的leads，找到更多的潜在客户；

l 客户支持人员

通过回答用户关心的需求、提问，提高现有客户的满意度。

l 后台操作人员

操作管理后台，客户开户和出入金审核等

对初创券商来说，客户支持、销售/代理、后台操作人员是基础配置，技术上可以采用由技术服务提供商提供的一站式IT技术服务。

零售经纪商常用的营销方式

几乎所有的零售券商在吸引客户上遵循相似的营销模式：

l 在线广告Online advertising

为了更高效，券商需要在多个网站上打广告，但是几乎很少有经纪商能够明确知道在某个网站上的广告投入给自己带来了多少收入，Broker Work强大的数据分析能力可以帮助券商比较客户来源渠道的数量，并通过漏斗转化分析了每不同渠道来源的客户转化率，提升经纪商渠道决策效率。

l 介绍经纪商Introducing Brokers

顾名思义，介绍经纪商就是指推荐客户给经纪商的个人或企业。IB借用经纪商的平台和技术，推荐客户在经纪商平台上进行交易，IB可获得经纪商给的返佣。IB是目前中国市场上最流行的销售模式。

Broker Work为外汇经纪商提供（1）代理专属推广链接，开户后直接归属给推荐代理；（2）强大的CRM系统帮助销售代理了解所有客户的关键行为，帮助经纪商转化及持续维护客户；（3）针对代理销售的佣金结算体系，提供自动返佣（按天/实时返佣），极大地提升佣金结算效率，帮助经纪商更大程度的吸引代理，降低返佣结算的出错概率。

实施路线图

LEAN WORK是一家为全球金融公司提供提供更便捷、成本更低的一站式 IT 技术服务的金融科技公司。服务超过200+客户，合作伙伴与LMAX、CHF、SAXO等顶级流动性提供商。主要产品包括券商前端交易平台App，交易者账户管理系统、券商CRM系统、后台的清算桥技术和风险管理等。

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